三峡人寿拟任总经理马旭：大险企并未成为产品开发龙头

　　人工智能、大数据、物联网技术对保险领域的影响日益加深，科技赋能成为了未来保险业发展的关键词。

　　9月26日，以“重构增长新逻辑”为主题的2023第六届华夏时报保险科技论坛在北京召开。会上，三峡人寿拟任总经理马旭表示，在国内保险业，保险公司和销售公司是不做严格区分的。而在国外保险公司经营重点是在保单产品设计和保单管理上，销售公司再去做销售。如果把这两部分分开的话，客户在保险公司产品管理端的需求就会变多了。

　　随着互联网、大数据、人工智能等新兴技术的发展，保险业开始积极引入这些技术，在保险产品和服务上不断推陈出新。

　　“正是有了互联网，才有了退货险，尽管退货险只有几块钱，但是每年数额巨大。因此，在保险公司的产品设计端，大公司目前并没有真正地成为产品开发龙头，没有设计出来符合客户需求的产品。”他表示。

　　从销售端来看，总体保费呈下降趋势，但是银保的数额增长依然很大，反而个险保费的总量在减少。实际上，这是由于目前客户正在发生变化造成的，一旦客户由于互联网科技产生改变，若没有及时发现就会出现很大问题，业务团队会大量脱落。

　　不难看出，对于保险行业而言，从某种程度来说，科技的发展不仅没有促进整体业务发展，反而降低了保费。

　　马旭指出有两方面原因，一是大公司没有结合业务的发展。二是从销售端来看，客户的变化没有及时应对，所以造成了整个业务队伍，特别是个险队伍的脱落，需要用新的盈利模型来重新考虑公司的经营和发展。

　　当下，保险科技开始从场景化，过渡到产品创新和个性化定制的新阶段，针对不同的场景和风险类型，开发出更具针对性的保险产品。

　　例如，随着互联网的普及，网络威胁也在不断增加，网络安全已经成为各行各业不可避免的话题。为此，保险业推出网络安全保险，进一步保障了企业和个人的数据安全。

　　此外，利用人工智能和大数据技术，保险业对用户数据深入分析，在产品和服务方面更加个性化。例如，根据用户风险承受能力、健康状况、年龄、地理位置等信息，保险业创新出更加精准的旅游保险、健康保险等产品和服务，不仅提高了客户的满意度和忠诚度，还加强了保险公司的市场竞争力。

　　谈及中小险企在科技变革中遇到的困难。他提到，一方面在于市场培育，AI销售模式相当于销售三阶段里的初级阶段。所谓销售阶段，第二阶段是推销阶段，第三阶段是营销阶段，现在AI能做的，特别是在淘宝上能做的AI模型是销售阶段。销售阶段的要求是买方和卖方对出售的商品的特性、使用模式、各种方法非常了解。实际上，目前还有很多需求没有被完全发掘出来，这不仅涉及到保险公司的AI使用建设，也关系到客户认知。

　　过去30多年，是保险业高速发展的阶段，可以总结为“大、干、快、上”。在高质量发展的新阶段，保险业也随着科技的发展不断向前。

　　“此前的火灾保险，埃菲尔铁塔底下的楼都是9层。因为当时救火的水泵只能到9层，9层以上保险公司不给保，这都是相互影响的。”马旭表示，前一个阶段，并不是特别完善，属于粗放阶段，下一阶段随着精细化运营，保险业一定会有更好的未来。

　　谈到长远目标时，马旭表示，目前三峡人寿采取的策略是先设计出大的架构，再一步一步往下走。首先把常规性、机械性、制式性的服务和支持都做到位了，同时再把各种培训体系支持到位，之后再逐步和客户在销售端采取对接的模式。

　　“我们应用的是整合营销的模式，首先应用新技术和客户作接触，再利用共享服务平台，让客户得到尽可能多的服务，为尽可能多的人服务。我们不可能把每一个客户的需求都整合到一起。所以在AI、智能化和保险公司业务的整合上也是一样，我们坚持走的路径是‘保险+互联网’，而不是‘互联网+保险’。”他说到。

　　公开资料显示，三峡人寿成立于2017年12月，股东包括重庆渝富资本运营集团有限公司、重庆高科集团有限公司、新华联控股有限公司、江苏华西同诚投资控股集团有限公司、重庆迪马工业有限责任公司、重庆中科建设（集团）有限公司六家大型企业。业务范围涵盖普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险、分红型保险，以及上述业务的再保险业务等。

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